Адаптация теневого бизнеса к обходу ограничений, введенных Центральным Банком
Аналитическая группа F.A.C.C.T. опубликовала информацию о методах обхода блокировок, установленных Центральным Банком России. В категорию высокого риска попадают нелегальные игорные заведения и теневой бизнес, которые включают в себя как P2P-переводы, так и развитие целой платежной инфраструктуры с поддержкой веб-сайтов, H2H-переводов и мискодинга для обхода ограничений финансовых учреждений.
Аналитики заявляют, что ежегодно в этой сфере происходит более миллиона транзакций через счета подставных лиц, используемые для вывода и обналичивания нелегальных средств, включая операции с помощью автоматизированных ботов. В выходные объем таких операций увеличивается на 15-25%, когда активность азартных игроков достигает пика.
Рынок быстро адаптируется к новым условиям, включая P2P-переводы и использование автоматизации в системах дистанционного банковского обслуживания.
Для обхода блокировок используются:
- Боты и специальные инструменты.
- Мискодинг для изменения назначения платежей.
- Веб-сайты-витрины.
- Редиректы.
- Хэширование доменов в URL-адресах.
H2H-переводы становятся ключевым элементом в проведении высокорисковых операций.
Трансферы в нелегальные игорные заведения и другие подозрительные трансакции способствуют мошеннической активности в системах дистанционного банковского обслуживания, что может привести к отзыву лицензии Центробанком РФ.
Рынок высокорисковых платежей демонстрирует устойчивость, быстро адаптируясь к изменениям правил и норм. Развитие технологий C2C-переводов позволило теневому сектору сохранять потоки карточных переводов. Денежные платежи часто осуществляются по схеме C2A (customer-to-account), минуя процедуры опротестования транзакций.
В классической схеме P2P участвуют:
- Непосредственно нелегальный ресурс, например, казино.
- Банк-эквайер с корреспондентским счетом в иностранном банке.
- Платежный посредник, предоставляющий шлюз и услуги по взаимозачетам.
Нелегальные игорные заведения применяют различные уловки для обхода запретов, что часто приводит к их обнаружению контролирующими и правоохранительными органами и последующему наказанию.
